Wanneer is ruitschade verzekerd?
‘Bij alleen een WA-autoverzekering is ruitschade nooit gedekt,’ legt Dick uit. ‘Hiermee ben je alleen verzekerd voor schade waar je aansprakelijk voor wordt gesteld door anderen. Je bent wel verzekerd tegen ruitschade als je een WA beperkt casco-autoverzekering (ook wel ‘WA plus’ genoemd) of een WA volledig casco-autoverzekering (ook bekend als een ‘all risk verzekering') heeft afgesloten.
Bovendien moet het om ‘pure’ ruitschade gaan. Dus niet om bijkomende ruitschade na een botsing bijvoorbeeld. Pure ruitschade wordt vooral veroorzaakt door inbraak of door een steentje tegen de voorruit. ‘Glasschade’ is weer een heel ander verhaal: dat is de schade aan ramen in een gebouw.’
Meest voorkomende oorzaken ruitschade
Volgens Dick is steenslag (‘een uit het asfalt of van een vrachtwagen loskomend steentje’) met stip oorzaak nummer één van ruitschade. ‘Steentjes veroorzaken bijna 90 procent van alle ruitschade. Dat kan een sterretje zijn, maar soms ook een flinke scheur.
Daarnaast horen we vaak van klanten dat ze ’s morgens bij hun auto aankomen om naar het werk te gaan en een kapotte ruit aantreffen. Dat zijn heel vervelende verrassingen, zeker als de klant naar en afspraak moet. De oorzaak is meestal inbraak, diefstal of vandalisme. In een enkel geval springt de ruit spontaan. Dat laatste gebeurt overigens heel zelden en vooral bij oude auto’s. Met een all risk verzekering weet je zeker dat je goed verzekerd bent tegen al deze soorten autoruitschade.’
Een ingeslagen ruit: zo gebeurd
Vroeger waren autoradio’s een geliefd doelwit van dieven. Dick: ‘In de tijd dat autoradio’s nog uitneembaar waren, werden die heel dikwijls gestolen. Nu zien we bijna nooit meer dat een autoruit wordt ingetikt voor een audiosysteem. Het navigatiesysteem is nog wel populair bij dieven.
Bij luxere automerken demonteren criminelen het dashboard, het stuur en de airbags. Dat zijn vaak professionelere dieven, die vrij eenvoudig het portier kunnen openmaken en dus geen ruit hoeven in te slaan. Dieven slaan nog wel regelmatig een zijruit in als ze waardevolle spullen zien liggen. Om diefstal te voorkomen moet je die dus nooit in het zicht laten liggen.’
Hoe weet je of je verzekerd bent voor ruitschade?
Of en hoe je verzekerd bent voor ruitschade, kun je in de polis van je zakelijke autoverzekering vinden. In de polisvoorwaarden staan welke kosten je vergoed krijgt.
Wat wordt vergoed bij ruitschade?
Voor ieder soort autoverzekering geldt dat de dekking verschilt per verzekeraar. Dick: ‘Wanneer je minimaal beperkt casco verzekerd bent, valt een sterretje, een scheur en een ingeslagen ruit bij de meeste autoverzekeraars onder de dekking. Daarbij hoef je niet bij je verzekeraar aan te tonen hoe de ruitschade is ontstaan. Vanzelfsprekend is opzet uitgesloten van dekking, maar geen enkel weldenkende klant gaat zijn eigen ruiten inslaan.’
Reiniging en vervangend vervoer
De ruitreparateur verwijdert de glasresten: ook die reinigingskosten zijn verzekerd. ABN AMRO Verzekeringen dekt ook krassen in de lak wanneer die het gevolg zijn van de ruitschade. Vervangend vervoer bij ruitschade wordt door de meeste verzekeraars niet vergoed. Wel bieden sommige herstelbedrijven gratis vervangend vervoer.’
Wat wordt niet vergoed bij ruitschade?
Let erop dat wanneer je zakelijk rijdt, de btw over de reparatie waarschijnlijk niet is meeverzekerd. Die moet je dan zelf betalen aan de hersteller, maar kun je later verrekenen met De Belastingdienst. Daarnaast hanteren de meeste verzekeraars een eigen risico; ook die moet je zelf betalen.
Dick waarschuwt: ‘Autoruitherstelbedrijven wekken in hun reclames de indruk dat je in alle gevallen de reparatiekosten vergoed krijgt. Maar dat is nog maar de vraag. Je moet daar namelijk wel voor verzekerd zijn, met minimaal een WA beperkt casco (WA Plus) verzekering. Houd er daarnaast rekening mee dat verzekeraars dikwijls verplichten naar een aangesloten herstelbedrijf te gaan; dat is niet altijd het bedrijf dat adverteert.’
Heeft ruitschade invloed op schadevrije jaren?
Ook de gevolgen voor je no-claim verschilt per verzekering. ABN AMRO Verzekeringen brengt geen jaren in mindering op je schadevrije jaren. De eventuele invloed op je no-claim kun je vinden in de polisvoorwaarden.
Ruitschade aan je auto, wat nu?
Wanneer je een sterretje, een flinke barst of een ingeslagen ruit heeft, meld je dat bij je autoverzekeraar. ‘Wij verwijzen onze klanten na melding naar Schadegarant: daar zijn uitsluitend kwalitatief goede herstelbedrijven bij aangesloten, die eerlijke tarieven hanteren.
Wij betalen de herstelkosten rechtstreeks aan de schadehersteller, zodat klanten die niet hoeven voor te schieten. Bovendien krijgen ze korting op het eigen risico. Bij een sterretje betalen klanten zelfs helemaal geen eigen risico. Ze moeten dan natuurlijk wel verzekerd zijn voor ruitschade.
Ruit laten herstellen of vervangen
Als een ruit hersteld of vervangen moet worden, kan de klant via de website van Schadegarant zelf een herstelbedrijf in de buurt vinden en een afspraak maken. Omdat er niet alleen glasherstelbedrijven zijn aangesloten, maar ook andere garages, is er altijd een herstelbedrijf in de buurt. Bij sommige kun je wachten terwijl de autoruit gerepareerd of vervangen wordt. Neem je (digitale) groene kaart mee, zodat de garage direct kan zien hoe je verzekerd bent. Je krijgt een factuur voor het eigen risico en - wanneer de btw niet is meeverzekerd - voor de btw.’
Wat doe je bij noodschade?
Is de ruitschade zo ernstig dat je niet meer veilig over de openbare weg kunt rijden? Je kunt dan door een herstelbedrijf een noodruit laten plaatsen. De meeste herstelbedrijven hebben op hun website een speciaal noodnummer voor schades buiten reguliere openingstijden.
Waar meld je ruitschade?
Klanten van ABN AMRO Verzekeringen hoeven ruitschade niet per se te melden. Dick: ‘Op de groene kaart staat wat je moet doen bij ruitschade. Wanneer de schade is veroorzaakt door een ander, willen we dat natuurlijk wel graag weten. In dat geval gaan we schade proberen te verhalen. Bij inbraak doe je aangifte bij de politie. Vandalisme melden is ook verstandig: als het vaker voorkomt in een wijk, vergroot je daarmee de kans dat de politie actie onderneemt.’
Wat kost een voorruit vervangen zonder verzekering?
Een nieuwe ruit kan vrij prijzig zijn. De kosten zijn sterk afhankelijk van het merk en het type van het voertuig en van de eventuele extra’s, zoals getint glas, verwarming, antenne of sensoren in de ruit. Ze variëren van een paar honderd tot ruim duizend euro.
Mag je doorrijden met ruitschade?
‘Met een kapotte zijruit mag je wel rijden, maar dan moet je wel eerst alle glasresten uit de sponning en de auto verwijderen,’ waarschuwt Dick. ‘Bedenk wel dat het zonder ruit niet prettig rijden is op de snelweg. Soms heeft het herstelbedrijf een zij- of achterruit niet op voorraad en krijg je een noodruit van plexiglas. Ook daar mag je mee rijden. Als je voorruit stuk is, krijg je geen noodruit.
Mag je doorrijden met een sterretje of scheur in je voorruit?
Ook een klein sterretje kun je het beste zo snel mogelijk laten repareren, om erger en daarmee hogere kosten te voorkomen. Wanneer er vocht in komt en het gaat vriezen, zet het water uit en wordt het sterretje een grote scheur. Dick: ‘Een sterretje is nog te repareren, een scheur niet meer: dan moet de gehele ruit vervangen worden. Een sterretje laten repareren kost dus minder moeit en scheelt dus geld: vaak tientallen euro's. Ga er dus niet mee doorrijden.
Met een klein scheurtje in de hoek hoef je niet meteen naar de garage, wel als die in je zichtveld zit. Bovendien: wanneer een sterretje of scheur in het zichtveld zit, komt de auto hoogstwaarschijnlijk niet door de apk.’